Corredurías de seguros: la gestión de siniestros es una oportunidad

Nadie está preparado para enfrentar un siniestro: implica lidiar en ocasiones con traumas personales y, al mismo tiempo, requiere afrontar la tramitación de un siniestro lo más rápido posible para dar una respuesta rápida al Asegurado. Lo habitual es que los asegurados recurran al profesional que les vendió y gestionó la póliza, es decir, el mediador o corredor de seguros, para solicitar su intervención y mediación con la compañía aseguradora. Aquí comienza nuestro artículo de hoy

El corredor o mediador de seguros desempeña un papel fundamental en la asesoría y comercialización de pólizas de seguros. Cuando ocurre un siniestro, este profesional puede explicar las características de las coberturas de la póliza y actuar como representante frente a la compañía de seguros. Sin embargo, para los corredores de seguros, la gestión de siniestros puede convertirse en un problema ya que puede alejarlos de su negocio principal.

Aquí es donde entra en juego la importancia de considerar la tercerización de la tramitación de siniestros para mejorar la atención al cliente y al mismo tiempo permitir a los corredores de seguros enfocarse en su negocio central.
 

¿Es Recomendable Tercerizar la Tramitación de Siniestros en una Correduría de Seguros?

La decisión de tercerizar la tramitación de siniestros en una correduría de seguros es un tema que puede variar dependiendo del tamaño y recursos de la correduría. Sin embargo, independientemente del tamaño, la gestión de siniestros siempre implica una alta carga de trabajo administrativo que puede distraer a los corredores de su enfoque principal: la asesoría y comercialización de seguros.

Tener un departamento de gestión de siniestros propios es una opción que conlleva costes: como la contratación de personal, tiempo de aprendizaje y la inversión en software especializado, entre otros. En contraste, la tercerización de la gestión de siniestros puede ser una solución efectiva y economicamente interesante.

Es importante destacar que si una correduría de seguros decide tercerizar esta función, es esencial que mantenga el control sobre la gestión del siniestro. Esto significa que el corredor debe estar siempre informado y ser parte activa en el proceso de tramitación para poder responder adecuadamente a las necesidades y preguntas de sus clientes.
 

Pasos de la Tramitación de Siniestro en una Correduría de Seguros

Para entender mejor la importancia de la gestión de siniestros en una correduría de seguros, es esencial comprender los pasos involucrados en este proceso:

Paso 1: Recepción de la Declaración del Asegurado

El proceso de gestión de siniestros comienza con la recepción de la declaración del asegurado. Esta declaración suele realizarse inmediatamente después del incidente y es responsabilidad del corredor de seguros recopilar toda la información relevante sobre el siniestro. Esta información es esencial, ya que es la primera que recibe la compañía aseguradora y afectará directamente la evaluación del siniestro.

Paso 2: Apertura del Expediente

Una vez que se conoce la causa y las consecuencias del siniestro, se procede a la apertura de un expediente. Este expediente es un registro que incluye todos los datos e información relacionada con el siniestro. Es crucial obtener el número de referencia del siniestro otorgado por la compañía aseguradora en esta etapa, ya que será utilizado para todo seguimiento subsiguiente.

Paso 3: Valoración del Siniestro

La valoración del siniestro se realiza inicialmente al mismo tiempo que se abre el expediente. En esta fase, el tramitador del siniestro de la compañía aseguradora realiza una valoración preliminar del costo del siniestro. Esta evaluación es fundamental para determinar el curso de acción adecuado.

Paso 4: Intervención del Perito

En muchos casos, se requiere la intervención de un perito. El perito es un profesional especializado que evalúa las causas y consecuencias del siniestro y redacta un informe en base al cual la aseguradora tomará la decisión de aceptar o rechazar el siniestro.

Paso 5: Respuesta de la Compañía Aseguradora

La compañía aseguradora realiza comprobaciones adicionales y toma una decisión basada en la información proporcionada. Esta decisión puede variar desde indemnizar al asegurado y cerrar el expediente hasta rechazar el pago de la indemnización.

Paso 6: Finalización de la Tramitación del Siniestro

En respuesta a la decisión de la compañía aseguradora, el cliente tiene la opción de aceptar o rechazar la decisión. Si el cliente no está satisfecho con el importe de la indemnización o la decisión de rechazo, se puede proceder a la gestión de una reclamación extrajudicial o judicial, según la naturaleza del siniestro.
 

Herramientas para Tramitar Siniestros de Manera Eficiente

La gestión de siniestros puede ser un proceso administrativo complejo y abrumador, pero gracias a la tecnología, existen herramientas innovadoras que pueden facilitar y agilizar este proceso. Estos programas y softwares de gestión de siniestros están diseñados para mejorar la comunicación con las aseguradoras y gestionar las reclamaciones de manera más eficiente.

Las características clave de un buen software para tramitar siniestros incluyen:

• Movilidad: Debe permitir el acceso a los datos del siniestro desde cualquier dispositivo, lo que facilita la comunicación y el seguimiento.
• Seguridad: Debe garantizar la seguridad de los datos e información de la compañía y los asegurados, ya que se manejan datos sensibles.
• Evolución: Debe ser un software capaz de evolucionar para adaptarse a las cambiantes necesidades del sector asegurador y las regulaciones.
• Multicanal: Debe ser capaz de dar soporte a múltiples canales de comunicación para brindar una experiencia óptima a los usuarios.
   

CRSCONTROL tiene la experiencia y los medios necesarios para abordar la externalización de servicios de tramitación y gestión de siniestros para corredurías de seguros. Nuestra consultoría estratégica aborda desde la auditoría del departamento de siniestros actual de la correduría, hasta el diseño de la organización y protocolización de las actividades de tramitación y gestión de siniestros para optimizar su funcionamiento.